Kredietkaarten vergelijken & AANVRAGEN IN BELGIË

Met geldexpert.be vergelijk je in slechts vijf minuten meer dan 80 verschillende kredietkaarten in BelgiëZo ontdek jij in één oogopslag de beste kredietkaart voor jouw doeleinden!

Gebruikslimiet
Gebruikslimiet - slider
020.000
Jaarlijkse kosten van de kaart
Jaarlijkse kosten van de kaart
Kredietkaart merk
Kredietkaart merk
Categorie
Categorie
Financiële aspecten
Financiële aspecten
Bonus
Bonus
Kenmerken
Kenmerken
Reisverzekeringen
Reisverzekeringen
Meer
Aankoop verzekeringen
Aankoop verzekeringen
Kredietkaart leverancier
Kredietkaart leverancier
Meer banken

Icone check Betaal terug in uw eigen tempo

Mastercard-gold-cofidis
Jaarlijkse kosten: 10 €
GebruiklLimiet: 10000 €
Aankoopverzekering Icone check2
Reisverzekering Icone check2

 

Kenmerken van de Cofidis Mastercard Gold
FINANCIËLE KENMERKEN
Jaarlijkse kosten5 €U hoeft niet van rekening te veranderen
Gebruikslimiet10 000 €
JKP11,50 %
Kosten voor geldopnames uit geldautomaten (EU)2,5 €
Kosten voor geldopnames bij geldautomaten (buiten de EU)2,5 €
Wisselkoers1 %
BONUS
CashbackImage
Miles sparenImage
VoordelenImage
KortingenImage
Toegang tot de luchthavenloungeImage
AANKOPEN
Verzekering voor online winkelenImage
Verlengde garantieImage
AankoopverzekeringImage
Laagste prijsgarantieImage
FraudeverzekeringImage
Bescherming bij geldafhalingtImage
REIZEN
AnnuleringsverzekeringImage
VluchtvertragingsverzekeringImageTot € 125
Verzekering voor vertraging/verlies van bagageImageTot € 125
Ziektekostenverzekering in het buitenlandImageTot € 25.000
Bijstand voor voertuig en fietsImage
Persoonlijke bijstandImage

Icone check 1% terugbetaling op al uw aankopen

Extra mastercard beobank
Jaarlijkse kosten: 20 €
GebruiklLimiet: 2600 €
Aankoopverzekering Icone check2
Reisverzekering Croix rouge

 

Beobank Extra Mastercard in detail
FINANCIËLE KANTEN
Jaarlijkse kosten20 €
Gebruikslimiet2600 €
JPK15.99%
Kosten voor geldautomaatopnames (EU)2,5%min 5 € en max 15 €
Kosten voor geldopnames bij geldautomaten (buiten de EU)2,5%min 5 € en max 15 €
BONUS
CashbackImage1% op alle aankoop
MilesImage
VoordelenImage
KortingenImage
Toegang Lounge airportImage
AANKOPEN
Online winkelen verzekeringImageTot 1250 €
Verlengde garantieImageTot 2000€
Aankoop verzekeringImageDiefstal of beschadiging gedurende 200 dagen
Tot 3000 €
Beste prijs garantieImage
Verzekering tegen fraudeImageVerzekering MasterCard
REIZEN
AnnuleringsverzekeringImage
VluchtvertragingsverzekeringImage
Vertraagde/verloren bagage verzekeringImage
Ziektekostenverzekering in het buitenlandImage
Voertuig-/fietsassistentieImage
Bijstand aan mensenImage

Icone check Maximale dekking met 8 verzekeringen

Elite travel mastercard beobank metal
Jaarlijkse kosten: 60 €
GebruiklLimiet: 4400 €
Aankoopverzekering Icone check2
Reisverzekering Icone check2

 

Beobank Elite Travel Mastercard in detail
FINANCIËLE KANTEN
Jaarlijkse kosten60 €
Gebruikslimiet4 400 €
JPK15.99%
Kosten voor geldautomaatopnames (EU)2,5%min 5 € en max 15 €
Kosten voor geldopnames bij geldautomaten (buiten de EU)2,5%min 5 € en max 15 €
BONUS
CashbackImage
MilesImage1 uitgegeven = 1 mijl
VoordelenImage
KortingenImage
Toegang Lounge airportImage
AANKOPEN
Online winkelen verzekeringImageTot 1250 €
Verlengde garantieImage
Aankoop verzekeringImageDiefstal of beschadiging gedurende 200 dagen
Tot 3000 €
Beste prijs garantieImage
Verzekering tegen fraudeImageVerzekering MasterCard
REIZEN
AnnuleringsverzekeringImageTot 6000 €
VluchtvertragingsverzekeringImageTot 250 €
Vertraagde/verloren bagage verzekeringImageTot 650 €
Ziektekostenverzekering in het buitenlandImageTot €250.000 voor u en uw gezinsleden
Voertuig-/fietsassistentieImageSchade aan een huurvoertuig / €1000
Bijstand aan mensenImagein geval van een voorval in het buitenland, tot 125.000 euro

Icone check Geen risico met de prepaid kaart

Kbc-mastercard-prepaid
Jaarlijkse kosten: 12 €
GebruiklLimiet: 5000 €
Aankoopverzekering Croix rouge
Reisverzekering Croix rouge

 

KBC prepaid Mastercard kredietkaart in detail
FINANCIËLE KANTEN
Jaarlijkse kosten12 €
GebruikslimietPrepaidherladen tot 5000 €
JPK
Kosten voor geldautomaatopnames (EU)1%
Kosten voor geldopnames bij geldautomaten (buiten de EU)1%
BONUS
CashbackImage
MilesImage
VoordelenImage
KortingenImage
Toegang Lounge airportImage
AANKOPEN
Online winkelen verzekeringImage
Verlengde garantieImage
Aankoop verzekeringImage
Beste prijs garantieImage
Verzekering tegen fraudeImageVerzekering MasterCard
REIZEN
AnnuleringsverzekeringImage
VluchtvertragingsverzekeringImage
Vertraagde/verloren bagage verzekeringImage
Ziektekostenverzekering in het buitenlandImage
Voertuig-/fietsassistentieImage
Bijstand aan mensenImage

Icone check Gratis met cashback

Jaarlijkse kosten: 0 €
GebruiklLimiet: 20000 €
Aankoopverzekering Croix rouge
Reisverzekering Croix rouge

Icone check Alleen voor studenten

Young mastercard beobank
Jaarlijkse kosten: 5 €
GebruiklLimiet: 750 €
Aankoopverzekering Icone check2
Reisverzekering Croix rouge
Réservée aux étudiants 750 € d'ouverture de crédit

 

Kenmerken van de Beobank Young Mastercard
FINANCIELE ASPECTEN
Jaarlijkse kost5 €
Gebruikslimiet750 €
JKP17.99%
Kosten aan de geldautomaat (EU)2,5%min 5 € en max 15 €
Kosten aan de geldautomaat (buiten EU)2,5%min 5 € en max 15 €
BONUS
CashbackImage
MilesImage
VoordelenImage
KortingenImage
Toegang Luchthaven LoungeImage
AANKOPEN
Online aankoop verzekeringImage1250 €
Uitbreiding van garantiesImage
Aankoop verzekeringImageDiefstal of beschadiging gedurende 200 dagen
Beste prijs garantieImage
Fraude verzekeringImageBasis Mastercard verzekering
REIZEN
Annulatie verzekeringImage
Verzekering vertraging vluchtenImage
Verzekering verlies bagageImage
Medische bijstand in het buitenlandImage
AutoverzekeringImage
PersonenbijstandImage

Icone check Pack reisverzkeringen

N26 kredietkaart
Jaarlijkse kosten: 119 €
GebruiklLimiet: 20000 €
Aankoopverzekering Croix rouge
Reisverzekering Icone check2

Icone check 1 kaart in slechts 5 minuten

Nickel standard
Jaarlijkse kosten: 20 €
GebruiklLimiet: 10000 €
Aankoopverzekering Croix rouge
Reisverzekering Croix rouge

1 Mastercard
Basis Mastercard fraudeverzekering
Opname aan geldautomaten + partnerboekhandels
Gratis betaling in België
Overschrijving naar rekening: GRATIS, andere methode => 2% van het gestorte bedrag
3 gratis afhalingen per maand in partnerpunten, daarbuiten => €0,50/afhaling
Geldopnames aan geldautomaten => €1,5

Icone check Kasreserve van €10.000

Mastercard-buy-way
Jaarlijkse kosten: 0 €
GebruiklLimiet: 10000 €
Aankoopverzekering Croix rouge
Reisverzekering Croix rouge

Icone check Kasreserve van €10.000

Mastercard-cofidis
Jaarlijkse kosten: 5 €
GebruiklLimiet: 10000 €
Aankoopverzekering Croix rouge
Reisverzekering Croix rouge

 

Kenmerken van de Cofidis Mastercard
FINANCIËLE KENMERKEN
Jaarlijkse kosten5 €U hoeft niet van rekening te veranderen
Gebruikslimiet10 000 €
JKP11,50 %
Kosten voor geldopnames uit geldautomaten (EU)0 €
Kosten voor geldopnames bij geldautomaten (buiten de EU)0 €
Wisselkoers1 %
BONUS
CashbackImage
Miles sparenImage
VoordelenImage
KortingenImage
Toegang tot de luchthavenloungeImage
AANKOPEN
Verzekering voor online winkelenImage
Verlengde garantieImage
AankoopverzekeringImage
Laagste prijsgarantieImage
FraudeverzekeringImage
Bescherming bij geldafhalingtImage
REIZEN
AnnuleringsverzekeringImage
VluchtvertragingsverzekeringImage
Verzekering voor vertraging/verlies van bagageImage
Ziektekostenverzekering in het buitenlandImage
Bijstand voor voertuig en fietsImage
Persoonlijke bijstandImage

Icone check Kosten van de kaart aangeboden het 1ste jaar

Beobank visa classic
Jaarlijkse kosten: 5 €
GebruiklLimiet: 2150 €
Aankoopverzekering Icone check2
Reisverzekering Croix rouge

 

Kenmerken van de Beobank Visa Classic
FINANCIELE ASPECTEN
Jaarlijkse kost5 €
Gebruikslimiet2150 €
JKP15.99%
Kosten aan de geldautomaat (EU)2,5%min 5 € en max 15 €
Kosten aan de geldautomaat (buiten EU)2,5%min 5 € en max 15 €
BONUS
CashbackImage
MilesImage
VoordelenImage
KortingenImage
Toegang Luchthaven LoungeImage
AANKOPEN
Online aankoop verzekeringImage1250 €
Uitbreiding van garantiesImage
Aankoop verzekeringImageDiefstal of beschadiging gedurende 200 dagen
Beste prijs garantieImage
Fraude verzekeringImageBasis Visa verzekering
REIZEN
Annulatie verzekeringImage
Verzekering vertraging vluchtenImage
Verzekering verlies bagageImage
Medische bijstand in het buitenlandImage
AutoverzekeringImage
PersonenbijstandImage
Belfius beats new mastercard
Jaarlijkse kosten: 0 €
GebruiklLimiet: 1900 €
Aankoopverzekering Icone check2
Reisverzekering Croix rouge
Verzekering en uitgebreide garantie op uw aankopen

Deze kredietkaart is gratis bij de Belfius Beats New zichtrekening voor wie jonger is dan 25 jaar.

De voordelen zijn die van een grote aankoopverzekering, uitgebreide garantie op uw aankopen en beveiliging tegen fraude.

Icone check Zeer complete verzekering - Metaal

Jaarlijkse kosten: 203 €
GebruiklLimiet: 20000 €
Aankoopverzekering Icone check2
Reisverzekering Icone check2

Icone check Verzekering Pack

N26 kredietkaart
Jaarlijkse kosten: 119 €
GebruiklLimiet: 20000 €
Aankoopverzekering Icone check2
Reisverzekering Icone check2

Icone check 2% op elke tank benzine

Beobank-q8-mastercard
Jaarlijkse kosten: 5 €
GebruiklLimiet: 2300 €
Aankoopverzekering Icone check2
Reisverzekering Icone check2

 

Kenmerken van de Beobank Q8 World Mastercard
FINANCIELE ASPECTEN
Jaarlijkse kost5 €
Gebruikslimiet2300 €
JKP15.99%
Kosten aan de geldautomaat (EU)2,5%min 5 € en max 15 €
Kosten aan de geldautomaat (buiten EU)2,5%min 5 € en max 15 €
BONUS
CashbackImage0,5% op alle andere aankopen
MilesImage
VoordelenImage2% op uw benzine- en stookolietankbiljetten
KortingenImage
Toegang Luchthaven LoungeImage
AANKOPEN
Online aankoop verzekeringImage1250 €
Uitbreiding van garantiesImageVerlenging met één jaar voor bepaalde soorten materieel
Tot € 2000
Aankoop verzekeringImageDiefstal of beschadiging gedurende 200 dagen
Beste prijs garantieImage
Fraude verzekeringImageBasis Mastercard verzekering
REIZEN
Annulatie verzekeringImage
Verzekering vertraging vluchtenImage
Verzekering verlies bagageImage
Medische bijstand in het buitenlandImage
AutoverzekeringImageSchade aan huurauto/diefstal tot €1000
PersonenbijstandImage
Kredietkaarten

Kredietkaarten vergelijken is 100% gratis

Ben je op zoek naar een klassieke- of prepaid kredietkaart? Heb je al nagedacht over de maandelijkse limiet van de kredietkaart?

Welke verzekeringen wil je koppelen aan je kredietkaart? En ken je het verschil tussen een Visa of MasterCard?

Op geldexpert.be vind je een antwoord op al deze vragen. Bovendien kan je met behulp van onze vergelijkingstool alle kredietkaarten in België vergelijken en een weloverwogen keuze maken.

Wat is een kredietkaart?

Een kredietkaart is een betaalkaart die wordt uitgegeven door banken of creditcardmaatschappijen waarmee kaarthouders aankopen doen op krediet, wat betekent dat ze goederen of diensten kunnen kopen zonder onmiddellijk het volledige bedrag te betalen.

Dit betekent dat je, wanneer je een kredietkaart gebruikt, het aankoopbedrag wordt vergoed door de kredietkaartmaatschappij. In plaats van dat het geld meteen wordt afgeschreven van je zichtrekening, bouw je een schuld op bij de kredietkaartmaatschappij voor het uitgegeven bedrag. Dit bedrag moet je dan op een later tijdstip, meestal aan het einde van de maand, terugbetalen aan deze kredietkaartmaatschappij.

Elke kredietkaart in België heeft een vooraf bepaalde maandelijkse limiet. Dit betekent dat je elke maand een maximaal bedrag kunt uitgeven met de kredietkaart. Zodra je dit bedrag hebt bereikt, kun je geen verdere aankopen doen totdat je een deel of het volledige openstaande bedrag hebt terugbetaald.

De merken Visa en Mastercard bieden echter, om aan een marktbehoefte te voldoen, een aantal kredietkaarten aan met onmiddellijke debitering of zelfs prepaid aan.

Daarnaast is het ook mogelijk om extra functies en voordelen te koppelen aan een kredietkaart. Denk maar aan beloningsprogramma’s, extra verzekeringen en een exclusieve toegang tot luchthavenlounges. Net daarom is het belangrijk om kredietkaarten te vergelijken!

Wat is het verschil tussen Visa, Mastercard en American Express?

In België zijn er drie grote kredietmaatschappijen actief: Visa, Mastercard en American Express. Zowel Visa als Mastercard werken nauw samen met verschillende Belgische banken om hun kredietkaarten te verspreiden. De voordelen die je krijgt bij elke kredietkaart, verschillen van kredietverstrekker tot kredietverstrekker.

VISA

Visa

Visa is aanwezig in meer dan 200 landen en zijn het meest geaccepteerde betaalmiddel ter wereld.

Meer weten over Visa kredietkaarten…

MASTERCARD

Mastercard

De Mastercard kredietkaart is een veelgebruikt betaalmiddel. Mastercard onderscheidt zich door een zeer uitgebreid aanbod qua verzekeringen.

Meer weten over MasterCard kredietkaarten…

AMERICAN EXPRESS

American-express

Van de Amex kredietkaart zijn er naar schatting meer dan 100 miljoen exemplaren. Deze kaarten worden voornamelijk op Amerikaanse bodem gebruikt.

Meer weten over American Express kredietkaarten…

Visa is vooral populair omwille zijn Visa Gold. Mastercards kunnen vrij flexibel en compleet zijn op het gebied van verzekeringen. De American Express-kaart wordt over het algemeen gekozen omwille van een bedrijfsaanbod en stelt werknemers in staat om te profiteren van loyaliteitsprogramma’s.

Welke types van kredietkaarten bestaan er?

Wie een kredietkaart vergelijkt, krijgt in België de keuze uit drie soorten kredietkaarten die elk gelinkt zijn aan hoe de terugbetaling van het krediet werkt:

Prepaid kaart

Prepaid kredietkaarten moeten worden gefinancierd voordat de uitgaven worden gedaan. Je kan dus niet negatief gaan.

Onmiddelijke debitering

Bij elke transactie word je bank geïnformeerd en wordt het bedrag meteen van je bankrekening afgeschreven.

Uitgestelde debetfunctie

In de loop van de maand ontvang je een overzicht van de kosten. Zolang je het bedrag elke maand correct terugbetaalt, moet je geen interesten betalen.

Terugbetaling in termijnen

Veel financiële instellingen bieden terugbetaling in termijnen aan, wat vergelijkbaar is met een kasreserve.

Wat is de limiet van een kredietkaart?

De limiet van een kredietkaart in België is afhankelijk van verschillende factoren, waaronder het type kaart, de bank waarbij je de kredietkaart hebt aangevraagd en jouw financiële situatie. Met uitzondering van prepaid- en direct debit kredietkaarten, hebben alle kredietkaarten in België een gebruikslimiet.

Gebruikslimiet

De limiet van een kredietkaart wordt bepaald door de bank op basis van de informatie die jij verstrekt tijdens je aanvraag. Ze houden rekening met jouw inkomen, je kredietwaardigheid en jouw doeleinden. De gebruikslimiet kan variëren van 750 euro (voor bijvoorbeeld studenten) tot wel 10000 euro of meer afhankelijk van je financiële situatie.

Veiligheidslimieten

Dankzij een veiligheidslimiet, uitgedrukt in een bedrag dat beschikbaar is over een periode van 24 uur of 7 dagen, beperkt een bank de schade in geval van fraude. Zo kan je bijvoorbeeld beperkt worden tot 600 euro aan uitgaven per week.

Woman doing shopping

Kredietkaarten vergelijken, hoe doe je dat?

Elke kredietkaart die we op geldexpert.be tonen, kan je in detail bekijken door op de naam van de kredietkaart te klikken in de linkerbovenhoek van elke highlight.

Elke kredietkaart hebben we op acht verschillende eigenschappen een score gegeven. Zo krijg jij in één oogopslag een overzicht van alle kredietkaarten en hun eigenschappen. Het vergelijken van een kredietkaart wordt daardoor aanzienlijk eenvoudiger!

Elke kredietkaart heeft zijn voordelen, maar kan ook een aantal ongemakken met zich meebrengen. We raden je daarom ook aan om ons artikel “De voor- en nadelen van de kredietkaart” te lezen, waarin je zal ontdekken hoe je een aantal van deze ongemakken kunt omzeilen.

Kredietkaart identiteitskaart
BETAALBAAR

Prijs van de kredietkaart

Er zijn veel gratis kredietkaarten op de markt, in dit geval hebben ze een score van bijna 100%. Een gratis kredietkaart maar met hoge kosten voor elke banktransactie of -opname krijgt natuurlijk niet de maximumscore.

LIMIETEN

Gebruikerslimiet

Hoe hoger de limiet, hoe hoger de score voor de kredietkaart.

VEILIGHEID

Veiligheid

Vandaag de dag is het gebruik van een kredietkaart enorm veilig, met heel vaak een dubbele identificatie voor online aankopen en een pincode. Elke kredietkaart is automatisch verzekerd tegen fraude. Bovendien bieden sommige kredietkaarten een verzekering in functie van de levering van jouw online aankopen. Meer informatie vind je in ons artikel over de veiligheid van kredietkaarten.

INTERNAT.

Internationaal

Elke kredietkaart, zoals MasterCard of Visa, wordt wereldwijd aanvaard. Voor een prepaid- of directe debit kaart gelden in het buitenland soms beperkingen.

BONUS

Bonus

Sommige banken hebben loyaliteitsprogramma’s, een systeem van cashback bij elke aankoop, zoals bijvoorbeeld het Flying Blue programma dat je mijlen en andere voordelen beloont bij gebruik van de kredietkaart.

BEHEER

Beheer

Hier bekijken we het gemak om jouw uitgaven bij te houden en je geld te beheren. Dit gebeurt meestal via een applicatie.

REIZEN

Reizen

Sommige kredietkaarten vallen op door de reisverzekeringen die in het aanbod zijn opgenomen. Zo bieden sommige kredietkaarten verzekeringen als diefstal en verlies van bagage, vertraging van vluchten, hulp bij ongevallen in het buitenland, medische hulp en reisbijstand aan.

VERZEKERING

Net als voor reizen kan de verzekering op jouw aankopen, die vaak in uw kredietkaart aanbod is inbegrepen, zeer uitgebreid zijn. Zoals een uitgebreide garantie voor diefstal en breuk bij online winkelen; een aankoopgarantie tegen de beste prijs; aankoopverzekering en zelfs auto- of fietsassistentie.

Punten sparen en kortingen

Aan het gebruik van een aantal kredietkaarten zijn programma’s verbonden waarmee je bijvoorbeeld punten kunt sparen voor vliegtickets, voor enkele procenten korting in aanmerking kan komen bij geselecteerde warenhuizen. Via elke transactie met je kreidetkaart bouw je binnen het programma een punten- of kortingsaldo op.

Alles over kredietkaarten

Een kredietkaart is een van de meest flexibele manieren van lenen op de Belgische markt. Met een kredietkaart heb je de mogelijkheid om bij elke uitgave automatisch meteen een lening af te sluiten bij de instelling die de kaart verstrekt heeft.

Het krediet is vooraf reeds goedgekeurd, uiteraard tot een aangegeven limiet (kredietplafond). Ook de terugbetaling van opgenomen bedragen heb je als kaarthouder deels in eigen hand. Wees er hierbij van bewust dat geleend geld vroeg of laat terug moet worden terugbetaald en dat er maandelijks rente in rekening wordt gebracht op het negatief saldo op de kaart.

Hoe werkt een kredietkaart

Er zijn bijna honderd verschillende type kredietkaarten die lokaal worden aangeboden. Variërend van internationaal geaccepteerde kredietkaarten die aan Visa, Mastercard of American Express zijn verbonden tot kredietkaarten die slechts bij een specifiek warenhuis of postorderbedrijf gebruikt kunnen worden. Toch is het kredietverstrekkende aspect van al deze kaarten nagenoeg hetzelfde. De algemene kenmerken zijn:

  • De kaarthouder krijgt een vooraf vastgestelde kredietopening (tot 2000 euro, tot 5.000 euro, of anders) bij de kaartverstrekker.
  • Er kan ongelimiteerd geleend worden tot het kredietplafond.
  • Opgenomen geld kan in 1 keer of gespreid over meerdere maanden terug betaald worden. Stortingen naar de kaart vinden doorgaans plaats vanuit de zichtrekening.
  • De kosten (JKP) worden door de kaartverstrekker maandelijks over het negatief saldo in rekening gebracht.
  • Terug betaald krediet kan opnieuw opgenomen worden.
  • Het krediet geldt voor onbepaalde tijd (geen looptijd).

Doordat terugbetaald geld opnieuw geleend kan worden, vallen kredietkaarten onder de categorie van hernieuwbare kredieten. De regelgeving die de FOD Economie op kredietkaarten toepast is dan ook dezelfde als die op geldreserves, doorlopende kredieten en het geoorloofd rood staan op de zichtrekening (onder nul gaan). Deze regelgeving bepaalt onder andere de maximale rentepercentages die kredietverleners mogen hanteren en de verplichte periodieke nulstelling door de kaarthouder.

Wat kost een kredietkaart?

Omdat kredietkaarten naast hun rol als kredietmiddel ook dienen als algemene betaalpassen, hebben ze een dubbele kostenstructuur. Het gebruik van een kredietkaart brengt zowel kredietgerelateerde kosten als algemene kosten met zich mee.

De kredietkosten van een kredietkaart

Wanneer je met een kredietkaart een betaling verricht, sluit je eigenlijk voor dat specifieke bedrag een lening af bij de instelling die jou de kaart heeft verstrekt. Aan het einde van de maand zal deze kaartverstrekker kosten in rekening brengen voor die lening. De limiet van je kaart heeft hierbij geen invloed, omdat alleen over het negatieve saldo kosten worden berekend. De hoogte van de maandelijkse kredietkosten wordt bepaald door het JKP dat de instelling hanteert voor jouw kredietkaart.

Maximum JKP op kredietkaarten

De FOD Economie heeft een maximaal kostenpercentage vastgesteld dat kredietkaartverstrekkers mogen hanteren voor hun aanbiedingen.

Limiet (kredietplafond) op kredietkaartMaximum JKP
Tot 1250 euro14,5%
Meer dan 1250 euro tot 5000 euro12,5%
Meer dan 5000 euro11,5%

*De maximum percentages worden elke zes maanden (juni en december) bijgesteld.

Vanwege de aanzienlijke concurrentie liggen de gemiddelde marktpercentages enkele procenten onder het maximum. 

Let op: Het vermelde JKP (Jaarlijks KostenPercentage) van kredietkaartverstrekkers op deze website vertegenwoordigt het minimale percentage dat deze instellingen aanbieden. Dit minimale percentage is mogelijk niet van toepassing op iedereen. Op basis van jouw leeftijd, type dienstverband (vast, tijdelijk, zelfstandig, pensioen) en financiële situatie (beschikbaar inkomen, vaste woonlasten, bestaande schulden) kan het daadwerkelijke JKP dat wordt aangeboden in de praktijk hoger uitvallen. Dit zal duidelijk worden uit de simulatie en offerte die je ontvangt van de kredietverlener.

De algemene kosten van een kredietkaart

Dankzij de koppeling met financiële netwerken zoals Visa, Mastercard en American Express gebruik je kredietkaarten vrijwel overal ter wereld. Denk maar aan hotels, restaurants, warenhuizen en andere bedrijven. Ook bij online betalingen worden kredietkaarten vaak geaccepteerd. Bovendien heb je ook vaak de mogelijkheid om kredietkaarten binnen en buiten België te gebruik om geld op te nemen bij geldautomaten. Houd er wel rekening mee dat kredietkaartverstrekkers kosten in rekening brengen voor deze diensten:

  • Er wordt een jaarlijkse bijdrage in rekening gebracht. De indeling van de kredietkaarten (brons, zilver, goud, platina), die onder andere de bestedingslimiet per transactie of per dag bepaalt, heeft invloed op de hoogte van deze jaarlijkse kosten. De jaarlijkse kosten die instellingen aanrekenen, hebben geen duidelijke structuur en lijken eerder het resultaat van een marktstrategie. Deze jaarlijkse bijdrage voor kredietkaarten varieert doorgaans van 5 euro tot 50 euro per jaar.
  • Wanneer je geld opneemt bij geldautomaten met je kredietkaart, wordt er een percentage van het opgenomen bedrag of een vast opnamebedrag in rekening gebracht. Deze kosten verschillen ook van kredietkaart tot kredietkaart en liggen meestal iets hoger als je buiten de Eurozone geld opneemt. Over het algemeen liggen deze kosten rond de 5 euro per opname. Het maximumbedrag dat door de Europese Commissie is vastgesteld, bedraagt 15 euro.
  • Als je met je kredietkaart betaalt in een andere valuta dan de euro, wordt er een transactiekost in rekening gebracht. Dit percentage verschilt eveneens per kaartverstrekker en schommelt meestal tussen 1% en 2,5% van het transactiebedrag.

 

Welke acties kan je krijgen met je kredietkaart?

Op de Belgische markt zijn er tal van aanbieders van kredietkaarten. De stevige concurrentie leidt altijd tot voordelen voor jou als consument. Bij vrijwel elke kredietkaart zijn tegenwoordig interessante promoties, kortingen of bonussen verbonden. Door de Visa-kaart of Mastercard-kaart te gebruiken voor je dagelijkse aankopen, kun je extra voordelen behalen.

Promoties

Door met de kredietkaart te betalen, kom je mogelijk in aanmerking voor punten binnen een speciale promotie. Zo kan bijvoorbeeld elke euro die je met de kaart uitgeeft, leiden tot airmiles binnen een actie voor gratis of voordelige vliegtickets

Kortingen

Visa-kaarten of Mastercard-kaarten die verbonden zijn aan een warenhuisketen, supermarktketen of meubelfranchise bieden doorgaans kortingen bij aankopen binnen die specifieke onderneming.

Online kortingen

Omdat Visa-kaarten en Mastercard-kaarten veelvuldig worden gebruikt voor online aankopen, zijn er vaak kortingen aan gekoppeld. Meestal gelden deze kortingen bij een specifieke winkelketen, maar er zijn ook kredietkaarten die bij al je online aankopen een kleine korting kunnen opleveren.

Bonussen

Bonussen op Visa-kaarten en Mastercard-kaarten worden doorgaans in de vorm van een geldbedrag verstrekt. Dit bedrag kan worden besteed bij een specifieke winkel of algemeen gebruikt worden met de kaart. Veel kredietkaarten bieden een welkomstbonus die kan oplopen tot 50 euro.

Veelgestelde vragen over kredietkaarten

Hieronder vind je antwoorden op de meest gestelde vragen van onze gebruikers.

Faq kredietkaarten

De rente op een kredietkaart, ofwel de jaarlijkse rentevoet of het jaarlijks kostenpercentage (JKP), varieert sterk en is afhankelijk van de kredietkaartmaatschappij, het type kredietkaart en de financiële marktomstandigheden. Het is wel zo dat de rente op kredietkaarten vrij hoog is in vergelijking met andere vormen van leningen, zoals persoonlijke leningen of hypotheken. De rente die je betaalt op een kredietkaart is het bedrag dat je verschuldigd bent als je het uitstaande saldo niet volledig betaalt bij de vooraf bepaalde vervaldatum. Deze rente wordt vaak toegepast op het gemiddelde saldo van de maand, en het kan zich snel opstapelen als je het saldo langdurig niet afbetaalt.

Een winkelkredietkaart, ook wel bekend als een winkelkaart, is een type kredietkaart dat wordt aangeboden door individuele winkels of retailers in samenwerking met financiële instellingen. Je hebt met andere woorden een kredietlijn die je specifiek kunt gebruiken om aankopen te doen bij de winkel of winkelketen waarbij je de kredietkaart hebt afgenomen. De voorwaarden voor terugbetaling en de renteberekening zijn dezelfde als bij een normale kredietkaart. Terug gestort geld mag weer voor nieuwe aankopen gebruikt worden.

Een prepaidkaart en een kredietkaart verschillen aanzienlijk van elkaar. Een prepaidkaart laad je vooraf op met een vast bedrag dat je kunt uitgeven, zonder leningen of kredietlijnen. Je kunt met andere woorden alleen maar aankopen doen binnen het beschikbare saldo. Aan de andere kant biedt een kredietkaart een kredietlijn waarmee je tot een bepaald bedrag kunt lenen om aankopen te doen, en je betaalt dit geleende bedrag later terug, meestal maandelijks. Terwijl een prepaidkaart geen invloed heeft op je kredietgeschiedenis en geen rente oplevert, kan het gebruik van een kredietkaart je kredietwaardigheid beïnvloeden en kunnen rentekosten worden berekend als je het uitstaande saldo niet volledig bij de vervaldatum betaalt.

Veel kredietkaarten die in België worden aangeboden zijn gelinkt aan een internationaal financieel netwerk. Visa en Mastercard zijn hier de bekendste van. Door deze link is het mogelijk om ook buiten de grenzen en op het internet de kaart als betaalmiddel te gebruiken. Het is wel belangrijk om ervan bewust te zijn dat je als kaarthouder geen geld leent bij Visa of Mastercard maar bij de lokale instelling die jou de kaart verstrekt. Visa en Mastercard stellen slechts hun betalingsnetwerk ter beschikking via deze lokale kredietverstrekker. Hiervoor wordt in de meeste gevallen een jaarlijkse contributie aan het bezit van de kaart gekoppeld.

Om de kosten op leningen vergelijkbaar te maken heeft de overheid het jaarlijks kostenpercentage geïntroduceerd. Alle aanbieders van kredietkaarten zijn verplicht om alle kosten verbonden aan het krediet in één percentage samen te brengen. In het JKP zitten naast de rente ook alle administratieve kosten en provisies.

Aan het einde van elke maand krijg je een uitgavenstaat van de kaartverstrekker, waarin alle uitgaven met de kaart over de verlopen maand zijn verwerkt. Bij de meeste kredietkaarten geldt dat indien je besluit de totale uitgaven in 1 keer terug te storten op de kaart er geen kosten in rekening worden gebracht. Als je voor een gespreide terugbetaling kiest, betaal je rente (op basis van het JKP) op het uitstaande saldo van je kredietkaart.

Een voorbeeld:

Je hebt een sofa van 1500 euro gekocht met de kredietkaart en gekozen voor een gespreide terugbetaling over 10 maanden. Het jaarlijkse kostenpercentage op jouw kredietkaart is 10.8%. Het is gebruikelijk dat de kredietverstrekker het JKP direct over de totale tien maanden berekent en dit bedrag (74,25 euro) bij de schuld optelt. Voor de sofa aankoop zal dan gedurende tien maanden een bedrag van 157,42 euro worden ingehouden van jouw zichtrekening.

Abonneer je op onze nieuwsbrief en ontvang:

Logo GeldExpert détouré h-65px