Hypothecaire lening van 100.000 euro over 20 jaar
Wilt u een 20-jarige hypothecaire lening van 100.000 € afsluiten? Hoeveel zal dit werkelijk kosten? Wat zijn de voorwaarden voor het verkrijgen van zo’n lening? GeldExpert informeert u!
Wat zijn de voorwaarden voor de toekenning van een hypothecaire lening van 100 000 euro over 20 jaar?
Wat moet u doen om de toekenning van een hypothecaire lening van 100.000 € over 20 jaar af te sluiten? Eerst moet u nagaan of u over de nodige leencapaciteit beschikt (zie hieronder). Maar dat is niet alles! Voordat zij u een hypothecaire lening toestaan, zal de kredietinstelling een aantal zaken analyseren:
- Uw financiële stabiliteit
- Uw inkomen
- Uw leeftijd en gezondheid
- Uw echtelijke status en uw gezinssituatie
- Uw arbeidsstatus
Om een lening van 100.000 euro over 20 jaar te kunnen krijgen, moet uw geldschieter eerst kunnen verzekeren dat u in staat bent om uw lening terug te betalen.
Vergeet niet dat sinds 1 januari 2020 in de meeste gevallen een eigen bijdrage van ten minste 10% van de aankoopprijs van het onroerend goed moet worden verstrekt.
Meer weten over de eigen bijdrage bij het kopen van een eigendom
Hoeveel moet u verdienen om een lening van 100.000 € met een looptijd van 20 jaar te krijgen?
Dit is geen wettelijke vereiste, maar de algemene regel is dat uw leencapaciteit beperkt is tot 33%. Dit betekent dat niet meer dan 1⁄3 van uw inkomen naar de terugbetaling van uw lening mag gaan. Boven deze 33% zullen de meeste financiële organisaties waarschijnlijk een lening weigeren.
Dit percentage kan variëren naar gelang uw salaris. Hoe hoger uw salaris, hoe groter uw leencapaciteit.
| Netto maandsalaris | Max. maandelijkse afbetaling (33%) | Gemiddelde lening over 20 jaar |
|---|---|---|
| 1200 € | 396 € | 95.040 € |
| 1300 € | 429 € | 102.960 € |
| 1400 € | 462 € | 110.880 € |
Zoals uit de tabel hierboven blijkt, is volgens de 1⁄3 regel over het algemeen een minimumsalaris van 1.300 € nodig om een lening van 100.000 € over 20 jaar te kunnen krijgen.
Hoeveel kost een lening van 100.000 euro met een looptijd van 20 jaar in werkelijkheid?
Naast de terugbetaling van het geleende kapitaal plus rente, moet u nog andere kosten betalen die aan uw hypothecaire lening verbonden zijn (link). Verzekeringen, administratiekosten, enz. Deze kosten kunnen variëren naar gelang van de bank die u kiest en afhankelijk van uw situatie. Een overlijdensverzekering zal bijvoorbeeld duurder zijn als u een bejaarde bent.
De rentevoeten en het bedrag van de kosten die aan uw lening verbonden zijn, kunnen sterk variëren afhankelijk van het soort lening en de kredietverstrekker. Voor een lening van € 100.000 over 20 jaar kan het JKP (jaarlijks kostenpercentage) bijvoorbeeld variëren van 1,30% tot 2,71%. De totale betaalde rente wordt dan heel anders:
| Rentevoet JKP* | Totale rente |
|---|---|
| 1,30% Finday aanbod | 13 532,79 € |
| 1,86% Crefibel aanbod | 19 650,54 € |
| 2,71% Elantis aanbod | 29 255,27 € |
* Het JKP (jaarlijks kostenpercentage) omvat de bankrente voor uw lening, alsmede de bijbehorende kosten. Het is dus essentiële informatie bij het vergelijken van lening-aanbiedingen. De tarieven werden als voorbeeld genomen op een vaste datum en worden niet bijgewerkt.
In dit voorbeeld zal een hypothecaire lening van € 100.000 over 20 jaar gemiddeld 19.000 € kosten.
