Sparen in tak 21
Met Tak 21 kunt u in alle veiligheid sparen. Ontdek alle mogelijkheden van Tak 21 en vergelijk de aanbiedingen!
Wat is Tak 21?
De Tak 21-verzekering is een beleggings- of spaarproduct op middellange of lange termijn in de vorm van een levensverzekering.
Door in te tekenen op een Tak 21-contract geniet u de volgende voordelen
- Gegarandeerde terugbetaling van de gestorte premies (na aftrek van kosten en belastingen)
- Gegarandeerd rendement
- Mogelijke winstdeelname
Tak 21 biedt u een gewaarborgde rentevoet op uw reserve. De reserve bestaat uit het geld dat u spaart via de betaalde premies (minus eventuele instapkosten en assurantiebelasting) en de rente die u in de voorgaande jaren hebt verdiend.
Bovendien biedt tak 21 u een garantie op het kapitaal dat u opbouwt en is er een fiscaal voordeel voor de pensioenspaarverzekering en de lange termijn spaarverzekering.
Als u uw geld vóór het 8e jaar van uw tak 21-contract wilt opnemen, kunnen u uitstapkosten en/of roerende voorheffing worden aangerekend. Deze roerende voorheffing bedraagt 27% van de rente.
Op de gestorte premies wordt onmiddellijk een taks van 2% ingehouden en er kunnen ook instap- en beheerskosten verschuldigd zijn.
De verschillende soorten verzekeringen van tak 21
Er zijn verschillende soorten tak 21 verzekeringen:
Pensioensparen
U bespaart door te profiteren van de belastingaftrek voor pensioensparen.
Besparingen op lange termijn
U bespaart door gebruik te maken van de belastingaftrek die wordt geboden voor langetermijnsparen. Uw mogelijkheden worden bepaald door het al dan niet afsluiten van een hypotheek.
Levensverzekering
U profiteert van financiële dekking voor uw nabestaanden bij uw overlijden.
Spaarverzekering
Hier kunt u kiezen voor een eenmalig bedrag en/of maandelijks sparen.
Wat zijn de voor- en nadelen van een tak 21-verzekering?
De risico’s van een tak 21-levensverzekering zijn relatief beperkt.
Er zijn echter enkele aspecten waarmee rekening moet worden gehouden:
- De eventuele jaarlijkse winstdeling, die bovenop het basistarief wordt toegekend, is niet gegarandeerd. De toekenning ervan is afhankelijk van een jaarlijkse evaluatie van de winst van de verzekeraar.
- Als de aangeboden gegarandeerde rentevoet nul of negatief is, kan het bedrag dat u terugkrijgt mogelijk lager zijn dan het kapitaal dat u oorspronkelijk hebt gestort.
- Als de aan uw tak 21-spaarverzekering verbonden kosten hoger zijn dan het rendement, kunt u op de vervaldag van uw polis of wanneer u uw geld vóór de vervaldag wilt opnemen, minder ontvangen dan u oorspronkelijk hebt geïnvesteerd.
Hoewel dit een belegging met een laag risico is, kunt u mogelijk geld verliezen.
Merk op dat elk tak 21-contract dat onder de Belgische wetgeving valt, beschermd moet worden door het Garantiefonds.
Het Garantiefonds biedt u financiële bescherming in geval van faillissement van uw verzekeraar, tot een maximumbedrag van 100.000 euro per persoon en per instelling.
Als u dus meer dan 100.000 euro wilt investeren in een tak 21-verzekering, is het een goed idee om uw geld te spreiden over spaarverzekeringen bij verschillende verzekeraars.
Als u een spaarverzekering afsluit bij een buitenlandse verzekeraar, vergeet dan niet hun beschermingsmaatregelen te controleren. Die kunnen anders of zelfs onbestaande zijn.
Wat zijn de kosten van een tak 21 verzekering?
Er zijn verschillende kosten verbonden aan een klasse 21 verzekeringspolis waarmee rekening moet worden gehouden:
De instapkosten: meestal zijn de instapkosten voor een klasse 21 polis gebaseerd op een percentage van het uitgekeerde bedrag.
De premietaks van 2%: deze belasting wordt onmiddellijk ingehouden op uw premie. Als u bijvoorbeeld een premie van € 1000 betaalt, wordt er slechts € 980 daadwerkelijk belegd.
Meestal wordt ook rekening gehouden met de beheerskosten.
Kosten van vervroegde aflossing :
Bij een verzoek tot vervroegde terugbetaling (vóór de 8e verjaardag van het contract) is een roerende voorheffing van 27% op de rente verschuldigd.
Een vergoeding, doorgaans berekend als percentage van het teruggevorderde bedrag, kan verschuldigd zijn in geval van vervroegde aflossing. Merk op dat hoe korter de resterende looptijd van het contract, hoe lager de vergoeding.
Is er een belastingvoordeel verbonden aan tak 21?
Een traditionele tak 21-spaarverzekering biedt geen fiscale voordelen.
Als u echter een pensioenspaarverzekering of een langetermijnspaarverzekering afsluit, kunt u profiteren van een belastingvermindering tot 30% van het gespaarde bedrag.
Om de premies van deze soorten tak 21-verzekeringen fiscaal te kunnen inbrengen, moet u aan de volgende voorwaarden voldoen:
- U hebt de Belgische nationaliteit of bent inwoner van een andere lidstaat van de Europese Economische Ruimte.
- U bent tussen 18 en 64 jaar oud.
- U bent onderworpen aan de Belgische personenbelasting.
Hoe kies je de beste spaarverzekering in tak 21?
Om de beste spaarverzekering voor tak 21 te kiezen, is het belangrijk het aanbod op de Belgische markt te vergelijken.
Vergelijking van verzekeringsaanbiedingen in tak 21
Bedrijven | Netto rendement* 2021 | Gegarandeerde bruto rentevoet** | Maximaal inschrijfgeld*** | Beheerskosten**** | Eerste betaling min. | Extra betalingen min. | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Patronale Life - Secure 21 | 1,45% | 0,85% Huidig jaar | 5% + 50€ / betaling van dossierkosten | 0,00% | 2500 € | 1250 € | Zie offerte |
| Patronale Life - Starfix | 1,30% | 0,80% 8 jaren | 6% + 50 € | 0,00% | 2500 € | 1250 € | Naar Patronale Life |
| Patronale Life - Safe 21 | 1,30% | 0,80% 8 jaren | 5% + 50 € | 0,00% | 2500 € | 1250 € | Zie offerte |
| Patronale Life - Fructisafe | 1,30% | 0,80% 8 jaren | 0,00% + 50 € | 0,00% | 2500 € | 1250 € | Zie offerte |
| Credimo - Credo 21 Jump | - | 0,60% 1 jaar | 3% | 0,00% | 50 € | 50 € | Naar Credimo |
| AG Insurance - Yongo Moon | 1,00% | 0,50% 8 jaren+1 maand | 0,00% | 0,50% | 10 € | 10 € | Naar Yongo |
| Credimo - Credo 21 Safe | 0,75% | 0,50% 8 jaren+1 maand | 3% | 0,00% | 2500 € | 1250 € | Naar Credimo |
| Vivium - Capiplan (Épargne non fiscale) | - | 0,45% totale lengte | 7% | 14,96 €/an | - | - | Naar Vivium |
| AG Insurance - Safe+ | 0,85% | 0,25% 8 jaren+1 maand | 1% | 0,50% max | 10 € | 10 € | Zie offerte AG Insurance |
| Baloise - Invest 21 | 0,32% | 0,19% 8 jaren | 2,50% | 0,015% / maand | 5000 € | 5000 € | Naar Baloise |
| Athora - Serenity II Basic | - | 0,01% 8 jaren | 2,45% | 0,015% / maand | 10.000 € | 1000 € | Naar Athora |
| Vivium - Capiplan 0% (Épargne non fiscale) | - | 0,00% totale lengte | 7% | 14,96 €/an | - | - | Zie offerte Vivium |
| Credimo - Credo 21 Dynamic | 1,25% | 0,00% 8 jaren+1 maand | 3% | 0,00% | 2500 € | 1250 € | Naar Credimo |
| Baloise - Invest 21 0% | 0,32% | 0,00% 8 jaren | 2,50% | 0,015% / maand | 5000 € | 5000 € | Zie offerte Baloise |
| Argenta - Life Plan | - | 0,70% tot het einde van het 8e jaar | 2% op de eerste € 25.000 van de betaalde premie en 1,50% op de hogere schijf | 0,3% / jaar op de schijf van 125,00 € en 0,20% boven dit bedrag | 600 € | 50 € | Zie offerte Argenta |
| BNP Paribas Fortis Free Invest Plan | 1,70% | 0,50% 8 jaren+1 maand | 3,50% | 0,00% | 2500 € | 30 € | Naar BNP Paribas Fortis |
| Bpost - Post Optima Best | 1,70% | 0,50% 8 jaren+1 maand | 3% | 0,00% | 1000 € | - | Naar Bpost Banque |
| VDK - Safe Life | 1,30% | 0,50% | 2% | 0,30% | 2500 € | 500 € | Zie offerte VDK |
| Belfius - Invest Capital | - | 0,50% tot het einde van het 8e jaar | Tussen 2,50 en 0,75% (afnemend volgens het geïnvesteerde bedrag) | 0,01% / maand | 2500 € | 100 € | Naar Belfius |
| Belfius - Kite | - | 0,12% tot het einde van het 8e jaar | Tussen 2,50 en 0,75% (afnemend volgens het geïnvesteerde bedrag) | 0,01% / maand | 1000 € | 25 € | Offre Belfius |
| DVV Assurances - AP Life Invest Control Protect Fix | - | 0,12% tot het einde van het 8e jaar | 2,5% + €5 eenmalige administratiekosten | 0,01% / maand | 2500 € | - | Naar le site DVV |
| DVV Assurances Life Invest Protect | - | 0,12% tot het einde van het 8e jaar | 2,5% + €5 eenmalige administratiekosten | 0,01% / maand | 2500 € | 250 € | Zie offerte DVV |
